２級(AFP)実技202409問37

問37: 負債を全額返済した場合に残る金融資産

正解: 3

「現時点(2024年9月1日時点)で裕介さんが、がんにより死亡した場合、裕介さんの死亡により支払われる死亡保険金と宇野家(裕介さんと倫子さん)が保有する現金・預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額から、賃貸アパートの敷金以外の返済すべき負債返済後の金額は 4,900万円(= 1,600万円 + 4,610万円 - 1,310万円)になります。」

支払われる死亡保険金の合計額: 1,600万円

= 定期保険A: 1,000万円 + 終身保険B: 300万円 + 終身保険E: 300万円

保有する現金および預貯金、株式・投資信託および生命保険の解約返戻金相当額の合計額: 4,610万円

= 裕介さん: (2,460 + 1,250 + 180 + 150)万円 + 倫子さん: (370 + 200)万円

返済すべき負債の全額: 1,310万円

= 住宅ローン: 0円※ + 事業用借入: 1,310万円

よって、空欄(ア)にあてはまる金額として、正しいものは 3 となる。

※住宅ローンには、債務者が死亡・高度障害状態になったとき、保険会社が未返済の債務残高(ローン残高)を保険金として債権者に支払う団体信用生命保険が付保されている。

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死亡後の金融資産の計算