２級(AFP)実技202109問37

問37: 負債を全額返済した場合に残る金融資産

正解: 4

「現時点(2021年9月1日)で啓介さんが交通事故等の不慮の事故で死亡した場合、啓介さんの死亡により支払われる死亡保険金と、小田家(啓介さんと翔子さん)が保有する預貯金等および株式・投資信託の合計額から、返済すべき負債の全額を差し引いた金額は 9,280万円(= 4,400万円 + 5,100万円 - 220万円)となります。」

支払われる死亡保険金の合計額: 4,400万円

= 定期保険A: 1,000万円 + 定期保険特約付終身保険B: (200 + 2,000)万円 + 終身保険C: (300 + 災害割増特約: 300)万円 + 変額終身保険D: 600万円(注1)

保有する預貯金等および株式・投資信託の合計額: 5,100万円

= 啓介さん: (4,270 + 230)万円 + 翔子さん: 600万円

返済すべき負債の全額: 220万円

= 住宅ローン: 0円(注2) + 自動車ローン: 220万円

よって、(ア) は 4. 9,280万円。

(注1)解約返戻金相当額: 600万円 > 一時払保険料相当額: 500万円

(注2)住宅ローンには、債務者が死亡・高度障害状態になったとき、保険会社が未返済の債務残高(ローン残高)を保険金として債権者に支払う団体信用生命保険が付保されている。

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死亡後の金融資産の計算